Studienkredit

Was ist ein Studienkredit?

Ein Studienkredit ist eine spezielle Art von Kredit, der Studierenden dazu dient, die Kosten für ihre Ausbildung zu decken. Dies kann sowohl die Studiengebühren, Lebenshaltungskosten als auch weitere mit dem Studium verbundene Ausgaben beinhalten. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um einen finanziellen Puffer, der Studierenden ermöglicht, sich auf ihr Studium zu konzentrieren, ohne gleichzeitig einen Vollzeitjob ausüben zu müssen, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Bevor 2005 Studiengebühren in Deutschland eingeführt wurden, wurden Studienkredite hauptsächlich an Studierende von privaten Hochschulen vermittelt, da die Finanzierung von Studien meist durch das Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG) ermöglicht wurde. Mit der Einführung von Studiengebühren wurde die Inanspruchnahme von Studienkrediten jedoch auch für Studierende an öffentlichen Hochschulen relevant.

Einen Anspruch auf einen Studienkredit haben grundsätzlich alle Studierenden, die an öffentlichen oder privaten Hochschulen immatrikuliert sind. Auch Absolventen eines Vollzeit-Fernstudiums können einen solchen Kredit in Anspruch nehmen. Für Studierende in einem Teilzeitstudium ist die Darstellung der Notwendigkeit eines Kredits oft schwieriger, da angenommen wird, dass sie die Möglichkeit haben, neben dem Studium Geld zu verdienen.

Der Unterschied zu anderen Krediten liegt vor allem in den speziellen Rückzahlungsbedingungen: Oft beginnt die Rückzahlung erst einige Zeit nach Beendigung des Studiums und es gibt eine Obergrenze für die Höhe der monatlichen Raten. Die genauen Konditionen können allerdings je nach Geldinstitut und Bank variieren.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Studienkredit ein nützliches Finanzierungsinstrument sein kann, um die finanzielle Belastung während des Studiums zu erleichtern und den Studierenden zu ermöglichen, sich voll und ganz auf ihre Ausbildung zu konzentrieren. Es ist jedoch wichtig, sich über die Konditionen im Klaren zu sein und die Rückzahlungsbedingungen sorgfältig zu berücksichtigen, um finanzielle Schwierigkeiten nach dem Studium zu vermeiden.

Logo der KFW Bankengruppe

Wer vergibt Studienkredite?

Seit 2006 gibt es von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) einen Studienkredit, der allen Studierenden bis zum 34. Lebensjahr ein Erststudium ermöglichen soll. Es ist eine monatliche Auszahlung für 10 Semester von 100 bis 650 Euro möglich, wobei davon noch die anfallenden Zinsen abzuziehen sind, die sofort anfallen. Die Beträge werden jedes Semster auch neu festgelegt. Die Rückzahlung beginnt 23 Monate nach Studiumsabschluss, die Tilgungsfrist beträgt 25 Jahre, die Rückzahlungsraten können variieren, ein Mindestbetrag sind 25 Euro im Monat.
Die Deutsche Bank gewährt einen dbStudentenKredit. Dieser wird bis maximal 5 Jahre gewährt, Darlehen und Zinsen dürfen 30.000 Euro nicht übersteigen. Die Tilgungsrist beträgt 12 Jahre.
Eine Alternative Studienkredit der Geldinstitute ist ein Studienfonds, der von Unternehmen, etwa der Deutschen Bildung AG, an ausgewählte Studenten ausgezahlt wird. Die Rückzahlung beginnt nach Berufsbeginn und richtet sich nach dem Einkommen.

Chancen und Risiken

Studienkredite können im positiven Fall elterunabhängig ein Studium ermöglichen bzw. zur Teilfinanzierung beitragen. Die Begrenzung der Gesamtsumme verhindert eine zu hohe Verschuldung. Die spätere Schuldenlast ist aber je nach Kreditgeber nicht immer in die Zukunft prognostizierbar, der Start in das Berufsleben ist dann eventuell hoch finanziell und existentiell belastet. Bei der maximalen Kreditsumme der Deutschen Bank für Studierende ist klar, das eine Komplettfinanzierung des Studiums gar nicht realistisch ist.
Auch behalten sich Kreditgeber Überprüfung der finanziellen Situation und des Studiumsverlaufes vor. Die bis dahin in Kreditfragen meist unerfahrenen Studenten sollten sich daher gut beraten lassen und Angebote vergleichen.

Wichtige Parameter bei Vergleichen sind:

• Zinssatz: immer Effektivzins, der alle Kosten enthält, vergleichen
• Karenzzeiten: Zeit bis zum Rückzahlungsbeginn nach Studiumsende
• Rückzahlungsmodalitäten: Lange Dauer erhöht die Zinslast
• Gebühren: Werden manchmal versteckt erhoben, daher nachfragen